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统观“供应链金融”大局,看中钢网如何落棋?

分享打印 2016-08-08 09:38 编辑:薇薇     来源: 中钢网     字体: [大][中][小]    

导读:我国供应链金融起步较晚,最早由深发展银行于 1998 年在广东地区首创货物押业务;2002 年深发展最早系统性提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合;2005 年深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服务商。

  “B2B不干金融就得死?”

  日前,亿邦疯人会上海站活动在风景秀丽的上海交大粉墨登场,他们道出了这样的主题。在B2B电商日渐火爆的当下,大宗商品的B2B电商更是扮演了当红炸子鸡的角色。品牌之间的竞争,也早已演变成各自供应链整体实力的PK。面对产业链上下游各环节主体,尤其是大量中小企业客户,他们在过去遭遇的融资难、融资贵、融资乱、融资险等问题痛点,客观上也为供应链金融创造了历史空间。

  因此,供应链金融火了。在政府“互联网+”的政策暖风机及八部委《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》的“东风”下,无论是产业资本还是金融资本都摩拳擦掌,更有券商研究报告指出“未来几年供应链金融市场达20万亿,将是下一个蓝海”。这一切是否真的预示着风来了?供应链金融领域到底是风过之后的一地鸡毛还是乘势飞扬?

  

  供应链金融 发展的三个阶段

  传统钢铁产业寒冬未去,新兴钢铁电商鏖战正酣,2016年全国钢铁电商平台总数已达300多家。在鲸吞蚕食传统钢铁贸易市场份额的征程中,一批脱颖而出的电商平台于驰骋搏杀、抢占地盘之际,开始联手互联网金融平台,落子供应链金融,构建更紧密型生态圈,以巩固后方势力范围,实现长远发展。

  我国供应链金融起步较晚,最早由深发展银行于 1998 年在广东地区首创货物押业务;2002 年深发展最早系统性提出并推广供应链金融理念及贸易融资产品组合;2005 年深发展第一家提出建设最专业的供应链金融服务商。

  供应链金融1.0阶段—“1 N”模式:以银行为主导的线下模式,银行基于供应链中的核心企业“1”的信用支持为其上下游企业“N”提供融资服务。随着互联网技术的推进,供应链金融2.0阶段应运而生,2.0阶段即是“1 N”模式的线上版本,通过技术手段对接供应链的上下游及各参与方,其中包括核心企业、上下游中小企业、银行等资金提供方、物流服务商等,将供应链中的商流、物流、资金流、信息流在线化,实时掌握供应链中企业经营情况从而控制融资贷款的风险。

  而供应链金融3.0阶段则是通过互联网技术的深度介入,打造一个综合性的大服务平台代替核心企业“1”来给平台上的中小企业“N”提供信用支撑。

  中钢网董事长姚红超表示,在大宗商品交易里,交易“轻”,最重要的是服务。在服务里边,供应链管理是本质。大宗商品交易很“轻”,服务很“重”,一定要把服务做好,服务做不好,别的都没有用。

  供应链金融不仅应用于交易平台,还应用于B2B电子商务模式中。相同的是,在B2B电子商务模式中,服务也是最重要的一环。“经过B2B1.0信息时代、2.0交易时代,现在迎来了3.0服务时代。现在的B2B,服务为王。”姚红超进一步解释道:“3.0浪潮,开启企业服务时代,交易是一种服务,物流也是一种服务,供应链金融也是服务,给大家用软件也是一种服务,大家的信息沟通还是一种服务。现在的B2B电子商务平台打通供应链,实现了线上交易一体化,实现产业协同、线上服务。中钢网设计的所有的产品,最终都是由数据来驱动,形成一个闭环系统。在提供一套很好的在线软件给客户服务的同时,数据也能梳理,不仅如此,同时还把在线交易、物流仓储、供需信息的服务都集中在一起。我们用数据化的专业服务去满足客户的个性化需求。”

  创新平台新模式 形成O2O闭环生态圈

  在姚红超看来,钢铁电商模式的盈利模式已经清晰,一种是纯交易的佣金、或者自营业务产生的差价,另一种,就是供应链金融。“要想巩固根据地,纳入金融服务便成了钢铁电商平台必然的选择。”姚红超表示,联手推出供应链金融不仅仅是盈利的需要,而是电商平台构建生态系统的必要环节。通过延伸服务链,可以打造更紧密型的生态圈。

  现在整个行业还处于烧钱抢占市场的阶段,各平台纷纷跑马圈地,瓜分势力范围。一些有先见的平台在冲锋陷阵的时候,已经意识到巩固后方根据地的重要性。姚红超说,“从长远看,电商平台向金融服务延伸更有利于解决中小企业融资难的困境,客观上促进电商平台交易活跃性。同时,金融服务为电商平台供应链和生态链增加黏着作用,供应商一旦要申请金融贷款服务,需要在物流、支付上与电商平台进行深度对接,从而加深对平台的依赖度。”

  买家最关心的是资金安全和产品质量安全的问题。针对于此,中钢网承诺“你敢买,我敢赔”——只要用户被骗,中钢网就会对买家全额先行赔付。所谓“你敢买,我敢赔”是基于中钢网“两免双零”钢铁电商在线交易系统而推出的担保交易模式,在买卖双方通过中钢网联合中信银行推出的支付工具——中钢宝达成交易的订单中,如果钢贸企业出现诚信违约或者产品质量问题,中钢网将对终端用钢企业进行全额先行赔付。而针对违约中出现的大量资金赔付问题,中钢网会进行投保,做出相应的风控处理。据了解,中钢网“两免双零”钢铁在线交易系统还为用户提供“金种子”金融服务,通过中钢网大数据系统筛选优质客户群——交易频次高、交易金额大、信誉良好,在此基础上最终给予他们一定的诚信系数和信用额度,帮助他们解决交易、融资、货款周转等金融问题。

  “我们最终要搭建的是开放、共享、包容、创新的这样一个生态体系,不只是钢厂,还包括上下游,还包括其他的第三方平台等,还有金融物流服务,所有这些是建立一个良好的供应链服务的基础。”姚红超表示,我们将钢厂和上下游跟第三方的服务衔接起来,通过第二方和第三方的交易平台,连入第三方支付、大数据、金融服务、物流服务的品牌,同时通过这个品牌,还可以把社会化的很多金融物流服务的平台一块归到里面。所有的供应链金融其实都是为这个产业提供服务的。

 

  发力供应链金融 交易数据是基石

  作为供应链金融发展的基石,中小企业的征信需要高效、完善的动态数据管理模型,对海量、碎片化的大数据进行挖掘、整合、关联、清洗,剔出虚假信息,获得有效、准确的信息。数据成为了供应链金融发展的要素之一。

  相比消费金融,供应链金融主要是从核心企业出发,进而为其供应链上下游的配套企业提供金融支持,链条长、涉及的企业众多,存在不少难点。姚红超直言:“核心企业很大的一个难点就是信息化、数据化程度不足,很多数据很难搬上去,B2B的平台没有建立起来,数据不能搬到线上,建立线上供应链金融是很困难的。”

  中钢网前身是国内知名的钢材资讯、产业大数据、高端资讯的钢铁研究网站,2015年开始以互联网平台资源组织者的角色切入钢铁产业,现已成为国内规模最大的钢铁电商全产业链平台。经过十一年的专业及历史积淀,中钢网全面、完整、系统的积累了大量丰富而精细的钢铁大数据,并创建出配套的产业调研及研发模型体系,是目前行业真正拥有钢企直接支持、围绕整个产业链各环节进行数据采集、加工、处理的产业大数据公司,并拥有独立的数据终端系统和行业评价体系。转型为钢铁全产业链电商平台后,仅在2015年一年,中钢网完成交易量达2000多万吨,在线交易总额超过424亿元(含税),营业收入87亿余元(含税),品牌影响力在电商行业排名前三,这又使得中钢网积累了海量的现货交易数据、物流平台数据、基于交易行为的用户信用评级数据等。

  从资讯网站转变为全产业链电商平台,中钢网过去累计的强大行业和市场数据与后期大量详实的平台交易数据形成强势互补,有利填补黑色产业链上产业大数据的欠缺,丰富行业数据体系,同时有望借助钢铁产业大数据,进一步打通钢铁企业的MES(制造执行系统)与ERP(管理信息系统),消除企业内部的系统断层和信息孤岛,以产业大数据指导,帮助传统企业从规模化、大批量的生产制造理念转化为小批量、定制化和专项化的服务,进而“两化融合”为物联网形态,进一步推动钢铁行业标准化进程。标准作为行业和市场评价体系工具,也是大宗商品结算的依据。当下钢铁行业最终实现生产服务化。

  反观中钢网供应链金融,它综合利用了电商数据、物流数据、仓储数据等搭建供应链金融体系,通过新型大数据风控以及流程优化等方法,实现了线上的自动化放贷。

  中钢网供应链金融 中小企业的福音

  钢铁电商的存在,除了提高流通渠道的效率,还通过其他迅速扩张的板块,给行业带来了新的契机,以中钢网为例,中钢网的供应链金融业务基于真实的交易背景提供融资服务,并通过对资金流、物流、信息流的全流程监管实现风险管控。一方面解决了小微企业融资难的问题,另一方面降低了融资成本服务于实体经济,给行业带来了新鲜的血液。

  中钢网利用平台上交易流水与记录,进行风险评测,确认信用额度进而发放贷款,除了赚取生态圈上下游供应商的金融利润,也保证了生态圈健康发展。在整个模式中,电商是整个交易的核心,除了掌握数据了解各企业征信,也能牢牢把控上下游的企业。

  一个理想的供应链离不开对“四流合一”的分析,即物流、业务流、信息流和资金流,而对四流的分析显然是创新的关键,是能否在供应链金融领域有所作为的切入点。中钢网利用其天然优势,即2次转型平台上客户积累的信用数据及行为数据,引入网络数据模型和在线资信调查模式,将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人信用评级。“我们现在已经到了无生态不电商,无生态不大宗的阶段。平台经济在兴起,单边走向多边,企业提供产业个性化的服务可以更好整合产业价值链。”姚红超认为,生态的核心是四流合一,即商流、物流、资金流和数据流。商流,不仅有现货交易,还包括衍生交易。物流还有资金流、数据流,不仅要关注客户,还要关注产品的原料和产品的产品,否则不叫生态链,一定从一条链往上走一到两个的延伸。产业链有多个环节,交易是市场的核心,物流是交易的基础。

  除数据之外,场景也是供应链金融发展的重要影响因素。“目前国内做得比较好的,如京东、阿里等企业,都是跟某一个行业和某一个方向的应用场景绑定的。”姚红超认为,“下一步就是打造强大的业务场景来丰富中钢网供应链金融。”

  独创风控保障体系 为供应链金融保驾护航

  风险控制是供应链金融重要的一环,风控是供应链的核心。金融的本质是信用,而制约点在于风险,基础则是交易数据。传统供应链上下游中小企业客户存在信用盲点,只有结合业务、融入业务,才能身同感受,才有可能具备满足差异化、个性化、小众金融需求的能力。

  姚红超表示,中钢网结合多年钢铁供应链管理经验与风险管理措施,为钢铁供应链金融产品制定了有针对性的风险管控策略。一是规模管控,针对不同的产品规模,采取相应的风险管理措施;二是业务评估,即分析业务整个链条的生态,从实体操作的角度出发,对整个业务链条进行盈利性评估。除此之外,变现能力、规则设计、现场管理等都是其风险管控策略。

  平台做供应链金融的基础是交易全流程发生在平台,包括订单流、物流、资金流。供应链金融脱离了供应链、在线化的交易闭环,给客户授信很困难,因为信用体系缺失。没有信用评级体系的支撑,供应链金融的落地就会面临诸多风险,包括市场、操作、道德等层面及环节。“风控的核心在于几个关键要素,首当其冲是客户企业的信用及动态监控。”姚红超表示,通过交易全流程线上化,包括线下交易场景的线上化,结合物流动态监控,在平台上设计各种满足客户差异化需求的产品,促进客户在线交易进而收集交易数据,做好前瞻性的动态风控预测模型,解决传统线下想做而未做到的风控体系,最后基于产业信用大数据的信用体系是中钢网供应链金融风控体系的创新领先之处。

  信息透明化、信用增值是风控的基础。姚红超认为,加强风控、构建风控模型是未来供应链企业发展趋势。他说:“借助互联网、借助数字化的手段,如何去改变信用的管理,特别是基于大数据环境下信用增值是关键。此外,借助数字化手段改变风控手段,通过实体网络、仓库布局进行全国性网络布局,再加上风控的一些具体算法和模型,随着交易规模越来越大,参与的企业越来越多,数据越来越全,这几方面将是未来整个产业链金融发展的方向。”

  中钢网集钢铁交易、行情资讯、技术服务于一体,通过供应链金融、云仓业务等服务,将钢铁电商平台的优势最大化,引领了一场钢铁电商的变革,开启了一个渠道为王、服务为王、用户为王的时代。

资讯编辑:张伟伟 15838212047
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