继限购之后，驻济各大银行开始陆续收紧房贷政策，首套房最低首付提高到三成，二套房首付最低四成且利率上浮10%，三套房禁贷。有的银行“认房又认贷”，即家庭名下有一套房再买第二套，不管是否还清贷款，一律按二套房算。多数银行的房贷新政还未公布，但执行都是从网签时间(10月3日零时)来算，连夜加班突击网签的楼盘没有白忙活。

限贷多从3日起执行

9日傍晚，记者获得的一份某股份制银行最新住房按揭贷款政策，上面显示，房贷新政从10月3日起调整，按照网签合同日期来算，在此前已网签的，可以执行原来的贷款政策。3日零时之后网签的，全部按新政策执行。

股份制银行中，招商银行、浦发银行率先公布最新房贷政策。城商行中，齐鲁银行也进行了调整。作为济南房贷市场上的主力军，国有银行动作迟缓，建设银行等暂时还没有发布新的房贷政策，不过邮储银行快人一步，公布了最新执行标准。

“公布早晚都没有太大关系，从已经公布的几家银行来看，都是按照网签时间来卡，从10月3日零时以后网签的，全部执行新政策。”济南一家银行的相关人士表示，10月2日各楼盘连夜加班网签的，没有白忙活，限购、限贷政策都规避了。

还清贷款也算二套

在首付和利率政策方面，招商、浦发等股份制银行的认定标准都改为“认房又认贷”。本市家庭购买首套房，最低首付比例一律上调为30%，利率折扣不变(目前9折是主流)。如果家庭名下有一套住房，不论是否已经还清贷款，再买第二套，首付均为40%，而且利率上浮10%。

这是与此前变化最大的地方，在政策收紧之前，多数银行如邮储银行、北京银行等都已经“只认贷不认房”，即家庭虽已有一套房，但只要贷款结清了，再申请贷款买改善型住房，就按首套房对待。有的银行要求最低首付20%，也有的在利率方面给予打折。只有房贷尚未还清，再贷款购买第二套房，才执行首付最低30%、利率上浮10%的政策。如今这种情况的购房者可以说“备受打击”，不但首付翻番，而且利率由9折改成1.1倍。

家庭已有两套住房，不管是不是还清贷款，也均按二套房的标准来执行。

有两笔房贷的不再贷款

齐鲁银行的房贷新政则规定，家庭购买第二套或者第三套住房的，商业贷款首付款比例不低于40%；名下没有购房贷款记录或贷款已结清的，利率原则上最低打9折；名下有1笔购房贷款未结清的，利率不低于基准利率的1.1倍。也就是说，首付比例认定上“认房”，但贷款利率方面是“认贷”。

已经出台房贷新政细则的几家银行，均有条件实行禁贷政策。比如，招商、浦发、齐鲁等银行均规定，如果家庭有两笔房贷没有结清，或者已有三套住房，再买房不再提供贷款支持。

有的银行表示，这是初步政策，后期会随行就市，根据市场需求情况，并参照同业的执行标准等进行适度调整。

各家银行最新的房贷政策适用范围也限于济南市历下、市中、槐荫、天桥、历城、高新六区。家庭名下房产以房管局出具的证明为准，贷款记录主要以个人征信报告为准。

具体政策要看额度剩多少

驻济一家国有银行个贷中心的营销人士称，“这次突然踩刹车，业务量肯定跌掉一块。不过，到年底了多数银行收紧贷款，未必有多大影响。今年以来，上级要求全力营销房贷业务，在支持力度和考核上明显倾斜。我们挖空心思找门路到楼盘去做按揭，利率折扣都好商量，强势的开发商都要求最低9折，否则不合作。有的银行为了抢占市场，能做到最快三天就放款。一年前，开发商找上门来我们都不愿接。”

另外一家银行的相关人士称，主要还是实体经济不好，经营性贷款放出去容易形成坏账，不良率持续上升，特别是小微业务，小企业抗风险能力差，有个波动就倒闭了。房贷虽然利润低，但不良率也低，没有更好投放渠道的情况下，楼市今年以来一枝独秀，银行就纷纷把资金投到了这块“低产田”。

该人士表示，各家银行的房贷新政并不完全一致，有的松有的紧，存在差异化，这也说明并非所有的银行都舍得将房贷拒之门外。“最后一个季度了，信贷额度吃紧的，估计会严格一点，反正手里可放的资金不多了，正好关关水龙头。信贷额度充足的，可能就不愿意卡得那么严。”

部分银行房贷政策

招商银行

家庭购买首套住房，首付最低30%，利率折扣不变；

有一套住房，不论是否结清贷款，购买二套房首付最低40%，利率上浮10%。

已有两套住房，不论都结清房贷还是有1笔未结清房贷，再购房首付最低40%，利率上浮10%；

家庭名下有2笔及以上未结清房贷的，不再受理贷款。

浦发银行

家庭名下无住房且无购房记录及贷款记录，执行首套房政策，首付最低30%，享受正常折扣优惠；

有一套住房，无论有无贷款、结清与否，均执行二套房政策，首付最低40%、利率上浮10%；

名下有两笔住房贷款的，不再受理。

齐鲁银行

家庭购买首套住房的，首付最低30%，利率最低9折。

家庭购买第二套或者第三套住房的，首付最低40%；名下没有购房贷款记录或贷款已结清的，享受利率折扣；名下有1笔房贷未结清的，利率上浮10%。

邮储银行

家庭名下无房无贷款记录，按首套房，首付最低30%，享受利率折扣。

名下已有1套或2套房的，已结清贷款的，首付最低40%。

有贷款且未结清的，首付最低40%，利率上浮10%。