2014年春节刚过，“上海钢贸大王”肖家守遭银行查封资产，旗下公司收到法院的民事裁定书，资产遭查封，其持有的新日恒力股权被冻结，共计涉及金额约达10亿元。

　　这只是个开头。经济观察报采访获悉，肖家守正面临来自银行的集体起诉，接下来的两个月，涉及肖家守的“金融借款”诉讼案件多达22起。与此同时，上海钢协会会长、上海周宁商会会长周华瑞，也面临来自银行的集体诉讼，多达十余起。

　　2013年以来，钢贸行业不良贷款集中爆发。与以往钢贸商跑路、破产的案例不同，此番钢贸危机已然波及行业领头人物——上述自福建周宁的两位钢贸大佬。周宁籍企业占上海钢贸市场约7成以上份额。

　　周宁人的钢贸帝国，因抱团壮大，亦因联保模式身陷泥潭。钢贸行业资金黑洞正向担保业和信托业蔓延。去年全年，银行都在加紧对钢贸行业不良资产的清收、起诉、催讨工作，截至去年上半年，仅上海各级法院涉足钢贸的诉讼案件就超过600余起。

　　在交通银行首席经济学家连平看来，“2014年将是钢贸风险最终大面积爆发的一年。”钢贸商仅是这个资金黑洞中最先出局的环节。

　　事发联保

　　“股份冻结是因为对外担保而承担的连带责任。”2月12日，新日恒力董事长肖家守称，正在尽快偿还银行贷款以解决风波。

　　因民生银行上海分行的起诉，法院裁定，查封肖家守持有的上海新日股权投资股份有限公司(以下简称“上海新日投资”)股权，查封期两年。肖家守持有上海新日投资31.07%的股权，金额为4.66亿元。

　　同时，上海新日投资持有的8000万股新日恒力股份，亦被法院轮候冻结，冻结期为两年。冻结股份占上市公司总股份的29.2%。

　　所谓轮候冻结，是指对其他执行法院已经查封、扣押、冻结的有登记的财产，执行法院可以进行轮候登记，是指多位债主轮流索债。

　　2月10日，平安银行上海分行和工商银行上海浦东新区支行，对涉及肖家守的数起金融借款诉讼案在上海市浦东新区法院开庭，但因肖本人拒绝出庭，法院依据被告未到庭，将做开庭公告送达，若再次缺席，则做缺席审判。

　　诉讼内容为，某钢贸商向银行申请千万元的流动资金贷款，贷款期一年。同一时间，肖家守旗下的松江钢材市场与银行签订《最高额保证合同》，为该钢贸商提供全额的担保。其他自然人又签署下《联保反担保保证函》，钢贸商的股东签署担保承诺书。

　　这样的案件内容是肖家守旗下企业遭到诉讼的主要原因。金融借贷、担保和反担保，在钢贸行业昌盛时期，资金效率被极大使用，而行业衰败的时候，则一损俱损。最终因钢贸商无法按期偿还银行资金，肖家守旗下的松江钢材市场必须履行担保责任代偿。

　　肖家守，1969年出生，周宁人，依靠收购废铁到钢铁厂换钢材起家。1994年，25岁的他来到上海，租地为钢贸商提供钢材堆放和管理代销服务，逐渐形成规模大、品种齐全的钢材市场。目前，上海松江钢材城是国内规模最大的钢材现货交易市场。

　　除了担任上海松江钢材市场董事长，肖家守还担任苏州长三角钢材市场、上海新日股权投资公司、宁夏新日恒力等数家公司董事长，旗下资产涉足金融、地产开发。2009年，其成立江西新日置业，控股50%，从事房地产开发业务。2010年，其以5.6亿元现金买壳，打造新股权投资平台。

　　由此，肖家守成为福建周宁人在上海经营钢贸事业的领军人物，在全国钢材营销企业榜单上，肖家守以年销售额50亿元名列前茅。

　　在上海法院涉及肖家守的金融借款诉讼，开庭日期为今年3月至4月中旬的多达22起。

　　发酵

　　经济观察报获悉，另一钢贸大佬周华瑞亦被数家银行以“金融借款合同纠纷”起诉，开庭日期为今年3月至6月下旬，与其相关的诉讼案十余起。起诉方为光大银行上海外高桥保税区支行、兴业银行上海分行、民生银行上海分行、邮储银行上海分行。

　　周华瑞为上海钢贸圈的“带头大哥”，上海钢协会会长，也是上海周宁商会会长。与肖家守旗下公司的涉案理由一样，周华瑞也因在联保互保、资产质押等担保融资过程中，担保对象无法偿还资金，而承担代偿责任。

　　问及今后打算，周华瑞有些无奈地对经济观察报表示，“还能有什么打算呢，我最好的资产都被银行查封了。”在他看来，眼下应付诉讼为首要任务，他不愿对肖家守和他本人的诉讼情况作过多评价。

　　在过去的两年，面临破产的还仅是小型钢贸企业，而现在，钢贸危机波及至商会的“先进会员”，甚至会长。钢贸行业本来抱团取暖的联保模式，一夜之间到达最坏的境地。

　　“我们周宁人在银行那里，没有一分钱坏账。”周宁上海商会前会长周培建曾骄傲地告诉经济观察报。周宁这个仅有20万人口的县城，约有8万人聚集上海从事钢材贸易生意，在钢贸的平台上从事融资和投资的生意。

　　周宁上海商会在外界看来颇有实力。20个分会会长，每人都是亿万身家，会员出了问题，坏账摊派下去，集体解决，因为谁都不能担保日后自己不出问题——在过去的很长时间，他们用这种方式抚平了数起资金漏洞，为了维护周宁人的口碑。

　　例如，2010年，一家福建钢贸商在大宗电子盘疯狂囤积钢材近35万吨，以少量自有资金，通过反复仓单质押贷款，又从民间拆借资金放大资金杠杆倍数，最终浮亏高达2.5亿元。不过，彼时被认为是偶尔发生的事件，最后在周宁上海商会的抱团帮忙下，坏账得以解决。

　　善用银行的钱，使周宁人在所处的行业里成绩骄人，占据上海钢材贸易零售领域的90%，现货领域的90%，批发领域的70%。钢贸产业对上海生产总值的贡献度曾接近3%，大柏树地区是最集中的钢铁贸易圈，年交易规模超过5000亿元。

　　“这个行业外人之所以进不来，就是品牌效应。”周宁商会前会长曾表示。一位在上海从事钢贸的周宁人称，即使同为福建老乡，周宁人、福安人或政和人，在银行的信用也是不一样的——这不仅是简单的个人信用问题，而是周宁人常用的联保模式。

　　一位业内人士介绍，在上海的担保公司，有半数是周宁钢贸商所开，不仅为融资担保，还用银行借款做高利贷，“通常担保公司给银行的保证金，又是钢贸企业从别处借来，等款下来后再还。”

　　在银行看来，反正有担保公司承担坏账风险，而担保公司在银行又有保证金，并不深究。何况银行为了做高存款规模，也乐意从钢贸行业入手。银行一度积极争抢贸易商，一位知情人士透露，例如，以前钢贸商的房产抵押率是5折，银行之间为了拼抢业绩，逐步从5.5折、6折，上升到最高峰1.5倍，“也就是说，抵押100万元，就可从银行贷到150万元。”

　　在资金充沛的时候，钢贸商很容易形成滚雪球模式，以钢铁贸易企业作为融资平台，从银行融资，然后获得金融、地产股权后，再反手抵押给银行，不仅可以获得相关分红、收益，又不影响钢贸领域的现金流。

　　然而，随着房产调控，钢价萎靡，大批钢贸商陷入流动性危机，跑路、破产等消息相继爆出。2012年，周宁人李国清在被检察机关带走协助调查后，失踪，风传骗贷10亿元，其为无锡一洲集团董事长，旗下公司均申请破产，涉及案件数十起。

　　2013年，钢贸商“保兑仓”融资的风险，蔓延到了大型钢铁公司。因贸易商的破产跑路，大型钢厂成为银行的追诉对象，诉讼资金高达数亿元。

　　2013年上半年，仅在上海各级法院开庭审理的针对钢贸商的金融借款等纠纷超过600起。

　　面对这样的集中发酵的资金黑洞，周宁商会应对乏术，直至会长本人资产被查封。很多钢贸商将现在的惨状归咎于银行，然而他们的发迹，却多是从“善用银行融资”开始的。顽疾

　　“钢贸行业走到今天，积重难返，银行的信贷审核和风控环节确实存在问题。”一位在银行从事对公业务的人士称，钢贸行情好的时候，不少银行都会直接去福建周宁打大幅的广告，尽管在那里都没有分支机构。

　　现如今，银行钢贸沉疴坏账顽疾，久治不愈。以某股份制商业银行上海分行为例，2013年其剩余不良资产中含120多笔涉钢贷款，非钢贷款仅2笔。该银行公司部负责人称，除却一些规模较小的地方性银行，大多数银行2013年全年，都在对钢贸行业进行不良资产的清收，排摸线索、加速起诉、加紧催讨。

　　截至2013年底，出于风险审慎原则，将尚未到期的钢贸贷款也按分类原则归入不良，提足拨备。除此以外，为控制报表数据，不少银行已将不良划归总行申请核销。

　　经济观察报经银行渠道获悉，平安、民生(包括民生村镇银行)、工行、兴业为肖家守涉贷最多的四家银行。“还有不少银行也参与在内，现在已到了墙倒众人推的阶段。”该人士称。

　　“现在让银行最头疼的是，因为肖家守是行业大佬，产业涉及多个领域，又有上市公司背景，所以抵押率较高，而实际抵押物则多以厂房和工业用地为主，实际拍卖价格堪忧。”一家涉事银行透露。

　　工行一对公客户经理向经济观察报介绍，现下行情而言，工业用地的抵押率通常在五成左右，企业资质再好也不会超过六成，但在钢贸市场和土地价格的上行阶段，曾有银行对未来的升值空间疯狂押宝，给出过100%甚至120%的抵押率。而泡沫破灭，资产被清收，土地进入拍卖阶段时身价则一落千丈。

　　一涉事银行透露，“现在三个因素较为重要，一是抵押物和上市公司股权，二是对其控制的工业用地的处理。最重要的是肖本人的还款意愿。”

　　整个2013年，该银行都在和肖家守密切沟通，肖家守也始终进行利息支付，而到了2014年1月，突然停止了对所有银行的利息支付，这是导致银行对其进行起诉的直接动因。

　　“现在我们从房产登记中心、工商所等等机构搜集了材料，向法院申请对肖家守的财产进行资产保全，但是最终结果还不知道。”该人士称。

　　一接近肖家守的钢贸人士称，此前肖家守曾斥千万级别巨资雇用律师为其设置资产防火墙。

　　上述工行人士称，借钢贸冰河期的名头，有钱不还的钢贸商不在少数，民营企业诚信问题也是重要议题。

　　周华瑞此前曾表示，钢铁贸易与金融共生发展，如何防范金融风险，如何帮助企业渡过难关，是需要共同面对的课题。

　　随着各大银行向钢贸商索债，钢贸商在产业链中最先出局。钢贸商因失信于银行，被列入黑名单，2013年钢材业销售利润率只有0.65%，钢贸行业本身亦难以为继。

　　“2014年，将是钢贸风险最终大面积爆发的一年。”连平认为，钢贸和其他行业有很大不同，损失率非常高，若短期内全部暴露，商业银行不良资产会急剧上升。“所以银行采取各种挽损的措施，体现在不良率上应该说有一定程度的保留，2013年并没有完全暴露，而损失状况最终可能在2014年基本暴露出来。”连平表示。

　　钢贸行业的资金黑洞亦有向其他行业蔓延的迹象，首当其冲的是担保业，钢贸市场下行阶段中充当炮灰的担保公司并不在少数，而涉足钢贸行业的信托公司也难以幸免。