破解中小企业资金“荒”

　　主持人：5月18日，央行再次上涨存款准备金率，冻结资金达到3700亿元，这也是今年来第五次上涨存款准备金率。而且如此密集的上调频率历史罕见。在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业已经感受到了寒冬来临的气息。作为中小企业最为密集的温州，这样的感受尤为强烈。这也引发了我们对中小企业融资难这个话题的再度关注。

　　记者：这里是温州乐清市的一家电缆制造企业，三汽集团，在一个月前，当地媒体报出，这家企业由于资金链断裂导致即将破产，今天我们来到这里发现，这里也是大门禁闭，仓库大门上的锁都已经生锈了。

　　带我们过去的当地市民告诉我们，这里原来都是温州三旗集团的地盘，生意也非常红火，不过现在已经是物是人非。令记者意外的是，再往里走的时候，发现这家已经破产的工厂还有工作人员在工作，这是怎么回事呢?

　　记者：您是三旗公司的吗?

　　工厂员工：我们原来是3旗的，三旗原来是三旗，现在都分成小厂。

　　记者：现在已经不是三旗了是吧?现在是什么?分了几个厂?

　　工厂员工：分了好几个小厂，我们都在里面做。

　　记者：现在这儿都不是三旗?

　　工厂员工：现在这儿都不是三旗，好像都是那些小的，从这里面租过来的。房子是他们租过来的。

　　知情人士告诉记者，一个月前三旗集团还在招工，不过由于欠银行高达1.23亿元的资金，其在乐清的多数固定资产已被冻结或转让，导致资金链断裂，现在三旗集团旗下的一些资产都已经变卖给他人。

　　工厂员工：卖出去了。

　　记者：卖出来了?原来在哪儿?三旗?

　　工厂员工：这里。

　　记者：原来这里都是三旗?现在不是了?

　　工厂员工：对。

　　在温州，资金链断裂是不少民营企业的境遇，温州乐清的老牌制造企业三旗集团濒临破产的消息余音未了，温州知名餐饮连锁企业港尚记资金链断裂而倒闭的消息。

　　记者：这里是位于温州市小南门附近的港商记餐饮店，我们看到这里已经被温州市人民法院贴上了封条，

　　在温州挺有名气的餐饮店“波特曼”和“港尚记”，老板是严勤夫妇，可如今，老板突然离开温州并失去联系，餐馆也关门歇业了。听起来，这又是一起老板逃跑的事件。不过，这里的员工以及邻居却对记者表示，逃跑的是一对好老板。

　　记者：我们从这儿的人了解到，他们的老板是一个非常负责任的老板，因为他在临走前，留下了20万现金以及四辆轿车，用这些钱来发员工的工资。

　　温州市民：好像好几家都倒闭了，但是我觉得这个老板人还是不错的。

　　知情人士告诉我们，餐饮连锁企业港尚记突然关门，主要是因为从银行获得贷款越来越难，老板严勤借助月息高达6分、甚至8分的民间借贷达几百万，而企业利润却不断下降，最终老板无力偿还，选择逃走。

　　周德文中国中小企业协会副会长

　　周德文：这样的企业很多，特别是小企业，因为一旦资金链断裂，那么它就会出现停工，有的半停工，坚守在那儿

　　周德文是中国中小企业协会副会长，也是温州市研究中国民营经济发展暨“温州模式”的知名专家之一，他告诉记者，如今不少企业都遇到困难，资金对企业，就好比人体跟血液。

　　周德文：血液如果流尽了，那你这个企业肯定是死掉的，跟人体一样，所以它可能如果资金的短缺，或者资金链的断裂，会成为压跨企业的最后一根稻草。

　　主持人：密集上调的准备金率收紧了资金的流动性，这使得很多靠银行贷款维持运转的企业叫苦不迭，而民间借贷高额的利息又让人企业无法承受，资金链断裂无以为继就只能选择破产或者干脆人间蒸发，辛辛苦苦打拼的江山就此毁于一旦。提到贷款二字，一些中小企业们急得团团转。

　　南锣鼓巷是北京著名的特色餐饮酒吧街，两旁林立着各种特色店铺，吸引着来自世界各地的游客， 80后小伙子郭超，就选择在这个地方开始了自己的创业之路，开了一家特色餐饮店。

　　郭超北京郭记大辣碗餐饮公司老板

　　郭超：我们这里经营状况还不错，经常周六、周日都是满的。

　　记者：现在四点多都已经很多人了?

　　郭超：现在还没有到饭点，到了6、7点钟的时候，我们的人基本都要排到这里了。

　　郭超告诉我们，自己的店内装饰非常有特色，都是自己在国外搜罗回来的东西，很有小资风情，所以生意也是越来越好，自己也想再开个分店，但是目前为止，资金成了比较严重的问题。

　　郭超：但是到目前为止所有的准备金率在往上提升，导致我们这些中小企业在银行的等级真是相对的比较脆弱，比较低，所以我们申请贷款方面还不像那些大的企业那么便捷，有一定的难度。

　　从银行贷不到款，但是员工工资，房屋租金都在上涨，流动资金也在不停地翻滚，在资金的重压下，郭超也一直在犹豫选择民间借贷。

　　郭超：本来企业正在发展当中，应该有更好的方向和更好的道路，不要走弯路，那些贷款，高贷那种，我们个人都是不太接受的。

　　郭超告诉记者，他目前只考虑向银行申请贷款，希望对他们这些中小企业建立一个比较快速的通道，他笑言自己是现在是一个等贷的人。

　　记者：你觉得你还会等多久，如果有可能贷得到的话?

　　郭超：前两天刚刚看到新闻，18号，准备金率又上升了0.5个百分点，相当困难。

　　实际上，在浙江，记者也发现不少中小企业处于等贷的状况。

　　茹国燕绍兴市水獭制衣有限公司

　　茹国燕：融资困难，我们企业是最大的一个问题，

　　茹国燕开了一家服装加工厂，启动资金只有50万，自己基本没有能力去接定单。由于加工利润很低，但客户越来越多，她很头疼。

　　茹国燕：想做订单，可是没有钱，你说我怎么做

　　记者：当时很多订单吗?

　　茹国燕：有，当时主要是意大利国外的订单比较多，有些客人就是想跟我做，但是我没钱，但是这种话不能跟客人说没钱做。所以后来想办法要钱、找钱，

　　找钱可不是一件容易的事，她几乎跑遍了绍兴所有的银行。办理了各种手续，但是最终还是没有批下来。

　　茹国燕：我想接单，客人下单给我，天天跑银行，农行、建行都去过，天天跑银行，天天就是等，等，等，就是这种等的滋味比任何感觉都难受。

　　李中坚，是温州东方轻工业有限公司的总经理，他告诉我们，他也觉得目前融资越来越难。

　　李中坚温州东方轻工业有限公司总经理

　　李中坚：这两年就有些感觉到，但是这几个月，感觉到越来越明显了。

　　他告诉记者，他们企业每年的资金流量，资金种类，都会在年前跟银行签好贷款额度，以及还款的目标时间，但是近期随着加息，银行收紧银根，这种制约给他们带来了直接影响。

　　李中坚：现在银根收紧，一个比如说在我们贷款的目标，原来比如说我们能够贷到3000万，现在一下子给你缩到2500万或者是2000万这样。还有原来的利息，比如说我们贷到4、5厘的，现在差不多要到8厘，这样的话，对企业的成本也提高了很多。

　　贷款额度缩水，成本增加，在这样的压力下，不少中小企业面临难关。

　　李中坚：温州打火机几千家，现在基本上，比如说关门的关门，停掉的停掉，目前真正能够在正常生产的，我估计不到30来家，

　　李中坚自己做打火机十几年，在行内也是个名人，不过他也成为了等贷一族，对于融资难的问题，他感同身受。目前有一些订单也不敢接了。

　　李中坚：我们不敢去接。现在比如说难度高的订单，我们不敢去接，因为这些订单接过来，我们要自己投入银行，比如说周转资金，那现在银行给你流动资金比较紧，再加上银行的那个利息比较高，所以有些订单不敢去接。

　　采访中，不少中小企业普遍反映目前的融资困境，据工信部统计，今年前两个月，规模以上中小企业亏损面达15.8%，同期增长0.3%，亏损额度增长率高达22.3%;在资金的重压下，在绍兴银行城中支行，记者看到，中小企业服务中心已经是顾客盈门。

　　吴坚绍兴银行城中支行行长

　　吴坚：确实中小企业现在他们是全天候地在做，我们相应的配套应该也是全天候的，礼拜天加点班，其实已经是常规了。

　　吴坚告诉记者，1至4月份，他们支行的贷款申请增加非常多，5月18日，央行再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这已经是今年去年以来第11次上调，利率上调对商业银行的影响非常大。

　　吴坚：今年好像这次调，我们1.5亿资金锁定了，今年应该有13亿左右的资金进了笼子。按照法定的话，75%用于企业的信贷，19%是准备金。当中只有6，6的营运资金，这一块的话势必把我们的75%降下来，

　　据估算，此次准备金利率上调后，可一次性冻结银行资金3700多亿元人民币，在通胀的压力下，贷款额度的收紧，无疑令本不太乐观的中小企业再次面临融资难的困境。

　　吴坚：这样的话，银行的间歇性的头寸挑拨也会受限制，我们一些工具用不起来，承兑汇票贴现贴不了，票据不能很好地发展，这样的话融资手段减少的话，肯定会拖累企业的发展。

　　为了更清晰、更直观的让记者看到目前排队等贷的原因，吴坚带记者来到一排放资料的柜子前。

　　工作人员：现在我来带你看一下，我们已经办理或者即将办理的中小企业的档案资料。

　　记者：这么多。

　　工作人员：嗯，这还不是全部的，这里还有。

　　记者：这全是是吧?

　　工作人员：嗯，这里全都是的。地上的是我们即将办理的。

　　主持人：看着一大摞贷款申请，银行知道那些中小企业的焦虑，那么急需资金支持的企业到底应该如何度过难关呢?广告之后请继续收看。

　　主持人：欢迎回来。前面的节目中我们已经看到，由于缺乏资金，很多中小企业没有办法扩大再生产甚至破产倒闭。怎样才能筹措到资金呢?一些人把目光转向了民间资本。我们知道温州是民间资本非常活跃的地区，而我们了解到，现在到温州淘金的企业正在逐渐增多。

　　说起民间借贷，所有的人都会想起温州，而身为温州中小企业协会会长的周德文，如今忙的分不开身，在记者采访的几天时间里，就看到了来自广东，天津，上海等地的人，来找他借钱。

　　周德文温州中小企业协会会长

　　周德文：五湖四海，全国各地，像边缘的像广西、贵州、云南，都有他们商人，包括它政府到温州来，希望跟温州资本进行对接，所以全中国都有来。

　　我们在周德文会长的办公室里看到，他的桌子上堆满了来自全国各地的项目，他告诉我们，这些全是希望能从温州带点资金回去的。

　　周德文：那么那些拥有项目的，或者已经投资了一半，现在资金链又快面临断裂的，那么它也更希望到温州来，得到资金的支持。

　　温州商人虽然是名声在外，但是却很少愿意面对我们的镜头，记者花了几天的时间，终于找到了一位投资客。

　　张崇潮温州溢丰投资有限公司董事长

　　张崇潮：现在过来的人的的确确也是比较多，找的项目也是比较多的，比如说私募资金，还有那些创投公司都过来，接触过，

　　张崇潮告诉我们，外地人来温州，是因为很看重温州的资金，而温州的投资客也不避讳，他们也希望外面好的项目来找他们，但是目前这个局面下，找钱的人多，顺利拿到资金的很少。

　　张崇潮：那是肯定的，那些人来温州谈，温州人肯定看项目的，看你带来什么项目，带来什么样产品，

　　温州投资客现在有了一个新的投资方向，就是数十家抱团一起支持大工程，这样既解决了大项目的资金困难，又给企业带来了效益，然而对中小企业，温州资本并不感冒。朱振华是江苏中科智担保有限公司的总经理，我们见到她的时候是周日，她正在开集团的一个视频会议。他告诉我们，今年企业的融资成本较以往有了明显上升的趋势。

　　朱振华江苏中科智担保有限公司总经理

　　朱振华：因为原本的话，基准利率这一块较原来要低，我们原来也有基准利率上浮10%、20%，今年的话对于因为整个融资的竞争比较激烈，整个融资成本，有的高达，基准利率要上浮50%，

　　朱振华告诉我们，即便是较基准利率大幅上浮，仍然会有很多客户来找他们做担保，作为银行贷款的桥梁，他们也感到贷款的难度不小。

　　张锴雍中科智担保集团公司董事长

　　张锴雍：明显比过去增加，但是做成的机会刚才讲，我们给银行做担保，银行没有额度，我们担保有什么用?最终成交的机会并不一定增加，

　　作为国内最大的民营担保公司，负责人张锴雍告诉我们，这次中小企业的融资难比2008年来的更猛，主要原因是2008年适逢金融危机，是一个突发事件，而这次融资难的本质不同于2008年。

　　张锴雍：这一次是通过金融链条压下来的，由于基于国内通货膨胀的压力，从金融机构，从中央政府到金融机构，到央行，到中央政府，到各级政府，这么下来，这样的话，中小企业它的耐受期会强一些，因为他心里有心理预期，所以扛一段时间问题不大，但是如果这个政策再持续个，时间再长，持续两三年，我估计那个时候我们中小企业哀呼遍野。

　　对此中国中小企业协会副会长周德文也有同样的看法。

　  主持人：其实和所有的资本一样，温州资本的本性一样也是嫌贫爱富，投资客希望手中的资本增值而不是去做一些雪中送炭的事情。因此他们宁可抱团去投资回报丰厚的大项目，也不愿意解中小企业的燃眉之急。而未来存款准备金率还面临着继续上调的可能，融资难、融资成本增加的现象还将继续延续，难道中小企业就真的借贷无门了吗?

　　为有效解决目前小微企业融资难题，中国工商银行浙江省分行推出了“小额贷”的产品，并且把绍兴支行作为全国的试点。

　　蒋伟中国工商银行绍兴市中行

　　蒋伟：因为现在国家层面相继也是出台了很多政策，那么应该说向中小企业，加大中小企业的投入，并且我们银监部门也是作为一项重要的工作在做。。

　　截至2011年4月末，工行绍兴支行已成功拓展“小额贷”客户113户，贷款额25206万元。但是蒋伟告诉记者，他感觉国家在制度层面上，以及对中小企业的投入力度上，还有不小的潜力。

　　蒋伟：这种额度来说，从我们整个发展当中，小企业的量来算，那就是客户数量上来说，这仅仅还是很小一部分。所以这方面应该说国家在制度上面，制度层面上，或者说政策层面上，可以进一步加大力度。

　　面对中小企业的融资困境，蒋伟他们银行推出了自然人保证方式，让第三方企业法人代表或实际控制人夫妻双方保证，解决小微企业缺乏有效押品的融资壁垒。

　　蒋伟：现在我们很多民营企业，都是从家坊，作坊式的小厂开始，现在发展到了全国五百强的民营企业，这个过程，所以我想银行除了短期利益以外，更要着眼于长期发展，这实际上也是社会责任。

　　除了商业银行面对中小企业表现出的焦急之外，一些小额贷款公司也在试图在中小企业身上做文章。杨蓉是一名淘宝商家，几年下来商户信誉还不错，她也在想办法找贷款，而小额贷款公司的申请最终有了答复。

　　杨蓉淘宝商家

　　杨蓉：我说我贷款我贷了20万，我老公就说，贷什么20万，我都没20万贷，你有20万贷。觉得很惊奇。

　　杨蓉是从阿里巴巴小额贷款公司拿到了20万元贷款，这家公司的负责人告诉记者，网络商户的贷款需求现在非常大。

　　余维超阿里巴巴有限公司信用金融部负责人

　　余维超：在这一年多时间里，我们总共为4万家小企业提供了贷款服务，整个的发放贷款额是28亿元，贷款余额2.8亿，这里面我们是真正做到了小额分散，我们最高金额的贷款是88万，99.9%的贷款资金是用于发放到50万以下的贷款。

　　记者从这家小额贷款公司的调研得知，目前76%的企业需要100万以下的贷款，其中约60%的网商没有合适的抵押物申请贷款担保。为了解决中小企业融资的信用核查，他们以互联网为工具，在贷款前，通过视频聊天的形式，让企业通过互联网往上提供数据，然后互联网上做贷款申请和审批和还款。

　　记者：如果信用贷款，他再还不了，有什么样的惩罚措施?

　　余维超：我们在小企业贷款的时候，让他有一个承诺。就是如果你到时不还款，你要授权你的电子商务的平台服务商，取消你的继续经营电子商务这个资质，

　　谈到中小企业贷款的融资难，这位负责人坦言企业信用是一大难题，对此，作为担保行业的领军企业负责人，也向记者表示，信用担保对解决中小企业贷款难有着关键作用。

　　张锴雍：比如说他拿一百万房子来抵押，银行只能给他贷六七十万，中小企业希望一百万能够给他贷一百五十万，两百万，出现这么一个缺口，怎么样?我们通过担保把它提升，使它能够获得一定的信用缺口，这样就能帮助中小企业解决很大的问题。

　　针对中小企业融资过程中的信用问题，长期从事信贷担保的张锴雍建议，在判断企业未来还款前景时，可以借鉴日本的模式，建立企业诊断师，对企业信用进行咨询和核查。

　　张锴雍：日本有这么一个行业，就像我们的会计师工程师分为高级中级初级，职位一样的，有这么一个职业，叫中小企业咨询诊断师傅师，要到国家进行注册认证。

　　张：它为中小企业提供咨询诊断服务，帮助中小企业提升他们的经营素质，

　　半小时观察：

　　我们知道在中国，99%的企业是中小企业，他们对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品的开发，但是他们依然很难获得银行的青睐。关于中小企业融资难的问题我们每年都在呼吁，问题的症结究竟在哪里?

　　在我们现有的金融体系中，商业银行特别是大中型商业银行占据着主导地位，以银行为媒介的间接融资是企业融资的一种主要方式。出于贷款安全性和盈利性的考虑，大中型商业银行盈利的天性就决定了它很难对中小企业融资给予足够的重视。而很多金融服务体系仍脱胎于计划经济时代，主体架构仍然是是瞄准着大型企业。现在看来，在现有金融体制架构以外，建立专门为中小民营企业融资的金融体系，为更多具备成长性的中小企业服务。只有中小企业和大中型企业同样的成长，中国经济才有可能保持健康和活力。